学資保険の返戻率について調べてみました

学資保険を選択する際に、支払う保険料に対して、満期保険金がいくら受け取れるのかという返戻率は大事なポイントになります。そこで、各保険会社でどのくらい違うのか調べてみました。

学資保険やこども保険は国内にあるほとんどの保険会社で販売されています。学資保険とは、貯蓄を重視した保険をいい、子供保険は、契約者や子供に対して保障を重視した保険をいいます。

ここでは、貯蓄を重視した学資保険での中でも、人気のある学資保険の返戻率を調べてみましたのでご覧ください。

※保険会社により払い込み満了年齢や満期年齢が違っていますのでご注意ください。

契約者：男性・年齢３０歳
被保険者：男の子・年齢０歳

※日本生命とフコク生命の返戻率が高い理由は、満期保険金の受取が22歳になっているためです。
※フコク生命の払い込み満了年齢は、１７歳です。他の保険会社の払い込み満了年齢は満期と同じになります。
※上記以外に払い込み満了年齢を短くしたタイプもあります。

契約者：男性・年齢３０歳
被保険者：男の子・年齢３歳

※日本生命とフコク生命の返戻率が高い理由は、満期保険金の受取が22歳になっているためです。
※フコク生命の払い込み満了年齢は、１７歳です。他の保険会社の払い込み満了年齢は満期と同じになります。
※上記以外に払い込み満了年齢を短くしたタイプもあります。

上記の表に掲載した保険会社５社の特長を取り上げてみました。

ソニー生命の学資保険の特長

ソニー生命の学資保険は、Ⅰ型とⅡ型という２つの型が用意されていています。

Ⅰ型は、１２歳と１５歳のときに一時金として基準保険金の３０％が受け取れます。
たとえば、基準保険金が１００万円ならば、１２歳で３０万円、１５歳で３０万円、満期時に１００万円となります。
一方のⅡ型は、満期まで保険金は支払われないタイプになります。

満期の年齢は４パターン

満期年齢は４つのパターンを選択することができます。

1. 17歳
2. 18歳
3. 20歳
4. 22歳

たとえば、Ⅰ型で17歳満期100万円に加入した場合には、12歳で30万円、15歳30万円、17歳100万円を受け取ることができます。同じくⅠ型で20歳満期でしたら、12歳で30万円、15歳30万円、17歳100万円、20歳100万円となります。

Ⅱ型で17歳満期100万円に加入した場合には、17歳時点で100万円の満期金を受け取れます。
Ⅱ型で20歳満期ならば17歳時点100万円、20歳時点100万円となります。

払込免除制度について

以下に該当した場合に払込免除になります。

• 保険期間中に契約者が死亡したとき
• 所定の高度障害状態になったとき
• 所定の不慮の事故により事故日から180以内に所定の身体障害の状態になったとき

ソニー生命学資の契約年齢について

契約者の契約年齢は、種目・子供の年齢によって異なります。一時払いについては７５歳まで契約可能です。

被保険者の契約年齢は以下のとおりです。

１７歳満期
Ⅰ型：０～３歳
Ⅱ型：０～５歳（一時払は０～３歳）

１８歳満期
Ⅰ型：０～３歳
Ⅱ型：０～５歳（一時払は０～３歳）

２０歳満期
Ⅰ型：０～３歳（一時払は０～６歳）
Ⅱ型：０～５歳（一時払は０～７歳）

２２歳満期
Ⅰ型：０～３歳（一時払は０～７歳）
Ⅱ型：０～５歳（一時払は０～７歳）

学資金の設定

ソニー生命の学資保険は、受取学資金総額を５０万円から２６００万円（一時払いの場合）の間で契約することができます。

払込方法について

月払い、半年払い、年払い、一時払いが用意されています。

アフラック学資保険の特長

アフラック学資保険の商品名は、「夢みるこどもの学資保険」といいます。

主な特長

• 保険料払い込み期間を１０歳、１７歳、１８歳の中から選択できる
• 高校入学時、大学入学時、大学2年、大学3年、大学4年というように保険金が受け取れる（18歳満期の場合）
• 払込免除特則を付加するかどうか選択ができる
• 子供の年齢は７歳まで契約可能
• 契約者は最高５０歳まで契約可能
• 受取総額１２０万円コースから最高１５００万円コースまである
• 被保険者（子ども）についての告知は不要
• クレジットカード払いができる

１８歳満期基準保険金８０万円（受取総額２４０万円）に加入した場合受取例

1. 高校入学時４０万円
2. 大学入学時８０万円
3. 大学２年４０万円
4. 大学３年４０万円
5. 大学４年４０万円
6. 合計：２４０万円

日本生命の学資保険の特長

日本生命の学資保険には、祝金なしと祝金ありの２つのタイプがあります。

祝金なしの場合

１８歳、１９歳、２０歳、２１歳、２２歳時に保険金が受け取れます。
基準保険金を１００万円とした場合には、１８歳時に１００万円、１９歳５０万円、２０歳５０万円、２１歳５０万円、２２歳５０万円となります。

祝金ありの場合

以下の年齢時に祝金または学資年金を受けとることができます。
５歳１０か月直後の２月１日、１１歳１０か月直後の２月１日、１４歳１０か月直後の２月１日、１８歳、１９歳、２０歳、２１歳、２２歳。

基準保険金を１００万円とした場合には、５歳１０か月直後の２月１日に２０万円、１１歳１０か月直後の２月１日に２０万円、１４歳１０か月直後の２月１日に２０万円、１８歳時に１００万円、１９歳５０万円、２０歳５０万円、２１歳５０万円、２２歳５０万円となります。

契約年齢について

祝金なしは、被保険者（子供の年齢）０～６歳まで、祝金ありのタイプは、０歳～２歳となっています。
契約者については、６９歳まで契約可能ですが、この年齢の場合は、保険料払い込み期間は５年となります。

保険金の設定について

基準保険金は４０万円から最高５００万円まで設定ができます。
５００万円に設定した場合、祝金なしでは、受取総額は１５００万円、祝金ありでは、１８００万円になります。

かんぽ生命の学資保険の特長

かんぽの学資保険には３つのコースがあります。

１、大学入学時の学資金準備コース

• 満期保険金受取り年齢：17歳満期または18歳満期のどちらかを選択
• 被保険者（こども）の加入年齢：０歳から１２歳まで
• 契約者の加入年齢：男性１８歳から６５歳、女性１６歳から６５歳まで

２、祝い金付き学資保険コース

こちらは、小学校入学前・中学入学前・高校入学前に祝い金が出て、大学入学時に満期金が受取れるタイプです。

• 満期保険金受取り年齢：17歳満期または18歳満期のどちらかを選択
• 被保険者（こども）の加入年齢：０歳から３歳まで
• 契約者の加入年齢：男性１８歳から６５歳、女性１６歳から６５歳まで
• 契約できる基準保険金は５０万円～７００万円（入院特約を付ける場合は１００万円から）

祝い金は基準保険金の小学校入学前５％、中学入学前１０％、高校入学前１５％という祝い金が受け取れます。
たとえば、満期保険金を３００万円に設定した場合

1. 小学校入学前１５万円
2. 中学入学前３０万円
3. 高校入学前４５万円
4. １８歳満期時３００万円
5. 契約できる基準保険金は５０万円～５００万円（入院特約を付ける場合は１００万円から）

となります。

※返戻率を高くしたい方は、払込年齢を１２歳までとする契約もあります。

３、大学入学時プラス在学中のコース

こちらは、大学入学時、２年、３年、４年と毎年祝い金が受取れるコースです。
祝い金は基準保険金の２５％になっています。

• 保険料払込期間：１８歳
• 満期保険金受取り年齢：２１歳満期
• 被保険者（こども）の加入年齢：０歳から１２歳まで
• 契約者の加入年齢：男性１８歳から６５歳、女性１６歳から６５歳まで
• 契約できる基準保険金は５０万円～７００万円（入院特約を付ける場合は１００万円から）

※返戻率を高くしたい場合には、払込年齢を１２歳までとする契約もあります。

かんぽの学資保険の詳細については、こちらのページをご覧ください。

フコク生命の学資保険の特長

フコク生命の学資保険の商品名は「みらいのつばさ」といいます。

契約できるタイプは、ステップ型とジャンプ型という２つのコースがあります。

ステップ型について

ステップ型は、３歳から２０歳までのあいだで６回の祝金と２２歳で満期保険金が受け取れるタイプです。
具体的には、３歳、６歳、１２歳、１５歳、１８歳、２０歳時に祝金が受け取れます。
たとえば、満期保険金１００万円に加入した場合は、以下のようになります。

1. ３歳　５万円
2. ６歳　５万円
3. １２歳　１０万円
4. １５歳　１０万円
5. １８歳　７０万円
6. ２０歳　１０万円
7. ２２歳　１００万円

合計２１０万円になります。

ジャンプ型について

ジャンプ型は、大学入学時に祝金、２２歳時に満期保険金が受け取れるタイプになります。

例）満期保険金１００万円に加入した場合

1. １８歳　１００万円
2. ２２歳　１００万円

合計２００万円になります。

兄弟割引がある

２人目の子供が加入する場合には、兄弟割引が適用され保険料が割安になります。
払込方法が月払の場合、満期保険金額10万円につき、月10円の割引になります。

満期保険金の設定について

フコク生命の学資保険の満期保険金額は、１００万円から１０万円単位での設定になります。ただし、満期保険金額の上限については、契約者の契約年齢により異なっています。

医療保障について

医療保障の特約はありませんので、付加することはできません。

払い込み免除について

以下に該当した場合に保険料払い込みが免除になります。

• 保険料払込期間中に契約者が死亡したとき
• 高度障害状態に該当したとき
• 不慮の事故により所定の身体障害の状態に該当したとき

学資保険の返戻率は、払込期間を短くするほど返戻率は高くなります。
たとえば、満期の年齢は１８歳で、払い込み期間を１０年とするような場合です。

また、次の順番で返戻率は高くなります。月払い→半年払い→年払い→前期前納→一時払い。
ただし、一時払いの取り扱いがない保険会社もあります。

以上、「学資保険の返戻率について調べてみました」についての記事でした。

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